최근 몇 년간 보험사들은 고객 확대를 위해 유병력자나 만성질환자도 가입할 수 있는 상품을 만들었습니다.그것은 유병자 보험입니다.현재 다양한 상품이 있고 여러 회사가 경쟁하면서 파격적인 상품도 나왔습니다.이 같은 유병자보험의 특징은 고지의무 질문사항을 대폭 줄여 가입이 간편하다는 점입니다.덕분에 예전에는 가입이 어려웠던 사람들도 혜택을 볼 수 있었습니다.그러나 가입한 사람이 많아짐에 따라 몇 가지 주의사항을 볼 수 있습니다.
간편하다고 방심하면 고지의무를 잘못 알 수 있기 때문입니다.통지의무 위반 시 일방적인 해지나 보험금 지급이 거부될 수 있습니다.그리고 병력이 있다고 무조건 유병자로만 가입해도 되는 건가요?가격이 비싸서 유지하기 어려울 수도 있어요.이러한 실수를 방지하기 위해 고지의무 주의사항과 제 병력을 고려한 상품 선택 방법을 소개합니다. 1. 고지 의무 주의 사항
유병자의 상품 가입 전 알릴 의무는 보통 3가지입니다.1) 3개월 이내 입원소견, 수술소견, 추가검사소견2) 질병 또는 상해로 입원 또는 수술유무3) 5년 이내 중대질환 진단, 입원, 수술유무1)과 3) 질문은 대부분 회사 상품이 동일합니다.그러나 2) 질문의 고지 기간은 상품마다 다릅니다.전혀 묻지 않는 0년에서 최대 5년까지의 기간이 있으며 이에 따라 305, 315, 325, 335, 345, 355 상품이 있습니다.듣는 기간이 짧으면 리스크가 높고 보험료가 비싸고 길어지면 저렴합니다.따라서 나에게 맞는 상품을 잘 판단하고 선택해야 합니다.
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몇 가지 사례를 살펴보겠습니다.㉠ 3개월 이내에 만성질환 고혈압 약을 처방받으러 갔으나 의사가 고지혈증 약을 더 처방한 경우 추가 검사 소견에 해당할 수 있습니다㉡ 3 년 반 전에 디스크 수술을 했다면, 335는 가입 가능하지만 345는 거절당합니다.㉢ 6년 전 암 진단을 받았지만 입원 수술이 5년 이내라면 중대 질환을 알릴 의무에 해당합니다.이렇게 다양한 상황을 최대한 올바르게 해석해서 해당되는 부분은 정확하게 알려야 합니다.그래야 추후 보상에 문제가 생기지 않습니다.
2. 병력을 고려한 상품 선택
㉠ 피보험자의 병력이 가입하려는 상품과 큰 관련성이 없으면 표준형으로 우선 심사를 받아야 합니다.표준형이 거의 싸기 때문입니다예를 들어 봅시다.고혈압은 암과 관련성은 적지만 뇌의 심장병이란 높습니다.이런 경우 암은 표준 단체에서 뇌 심장은 유병자 보험의 간편 가입 추진하는 것이 바람직합니다.㉡ 유병자 보험 가입 시점의 병력에 맞춘 질문 타입을 선택하고 가급적 싼 제품을 선택하는 것이 좋습니다.315보다 335이 335보다 355이 싸기 때문입니다또 가입 후에도 무사고 기간에 따라서는 더 싼 조건으로 전환되는 상품도 있습니다.
315로 가입했지만 무사고 기간에 따라 더 저렴한 355까지 전환할 수도 있습니다.건강관리의 동기부여도 되고 납입부담도 줄일 수 있기 때문에 가능한 한 이런 상품을 선택하는 것이 좋습니다.이상으로 간편고지와 방심하면 일어날 수 있는 알릴 의무 위반의 위험성을 알려드렸습니다.
315로 가입했지만 무사고 기간에 따라 더 저렴한 355까지 전환할 수도 있습니다.건강관리의 동기부여도 되고 납입부담도 줄일 수 있기 때문에 가능한 한 이런 상품을 선택하는 것이 좋습니다.이상으로 간편고지와 방심하면 일어날 수 있는 알릴 의무 위반의 위험성을 알려드렸습니다.
원 금융서비스 심의필 202230724-01-0022023.07.24~2024.07.23 (1년간)
